Általánosságban elmondható, hogy az ingatlanok értékét sok fajta tényező befolyásolhatja. A jól ismert faktorokon, az ingatlan elhelyezkedésén, állapotán túl, a mostani cikkben egy olyan tényezőről lesz szó, amiről csak kevesen tudnak: a banki kamatok ingatlanpiacra gyakorolt hatásairól.
Hogyan hatnak az ingatlanpiacra a banki kamatok…
A kamat, a tankönyvi definíció szerint a pénz ára, azaz a pénz azonnal rendelkezésre állásának díja százalékban kifejezve. A lakásvásárláshoz szükséges hitelfelvétel esetében a kamat az az összeg, amennyiért a bank hajlandó kölcsönadni a kért hitelösszeget, vagyis a bank haszna. Ennek eredményeképpen a kért hitelösszegnél mindig többet kell majd visszafizetni.
Ha a banki kamatok kiszámíthatóak, akkor a hitelfelvételi kedv növekszik, így ezzel új kereslet generálódik a piacon. Mivel sokszor a kínálati oldal nem mindig tud lépést tartani a kereslettel, így a limitált számú javak (jelen esetben ingatlanok) ára növekszik.
Azonban ez fordítva is igaz. Ha a kamatok nem kiszámíthatóak vagy túl magasak, akkor a fogyasztók kevésbé lesznek hajlandóak arra, hogy hitelt vegyenek fel. Ekkor a kereslethiány miatt az ingatlanok ára csökkenni fog.
Ebből a két példából jól látszik, hogy a banki kamatok milyen nagy hatással lehetnek az ingatlanpiacra. Például, ha 1%-kal csökken a hitel költsége, akkor azt 30 éves futamidővel számolva, jelentősen, hosszávetőlegesen 10%-kal csökkenhet a havi törlesztőrészlet. Azonban ennek a fordítottja is bekövetkezhet, amely a havi törlesztőrészletek megemelkedésével járhat.
Ezekbe a folyamatokba az állam bármikor beavatkozhat úgy, hogy bizonyos fogyasztói csoportoknak támogatások útján megkönnyíti a saját lakás vásárlását. Ilyenkor nem az ingatlanpiac egészére, csupán egyes szegmenseire van hatással, ilyen például a CSOK vagy a babaváró hitel.
A kamatok mellett azonban más, egyéb költségek is felmerülhetnek ezt mutatja a THM, így hitelfelvételkor ezt is bele kell kalkulálni a háztartás terhelhetőségébe.
Tehát összességében elmondható, hogy ha a kamatok hosszú távon stagnálnak, akkor ez biztonságérzetet ad az évekig tartó törlesztésre, amely kedvező hatással van a keresletre.
…és a támogatások?
Támogatások alatt a CSOK-ot, a babaváróhitelt, az ÁFA kedvezményt és hasonló könnyítéseket lehet érteni. Fontos azonban hangsúlyozni, hogy ezek időleges és mesterségesen generált tényezők amik bármikor megszűnhetnek. Így nem feltétlenül bölcs döntés, ha csak erre alapozza valaki a lakásvásárláshoz szükséges tőkét. Célszerű mindennek alaposan utánajárni, és csak akkor igényelni, ha a jogosultság minden kétséget kizáró.
Érdemes mindig úgy belevágni a hitelfelvételbe, hogy alapból meglegyen legalább hat hónapnyi törlesztőrészletet fedező összeg készpénzben. Sajnos bele kell kalkulálni egy 5-10 évente bekövetkező gazdasági válságot vagy egy hirtelen hitelkamat ugrást. Az is nagyon fontos, hogy csak akkora havi törlesztő részletet válasszon, amelyet biztosan ki tud fizetni még akkor is, ha az összeg a kamatváltozás miatt tartósan, akár 10%-kal növekszik. És bár a mostanihoz hasonló világjárvány még nem volt a történelemben, de gazdasági válság már igen. Ezért érdemes azzal is számolni, hogy mit tesz, ha esetlegesen elveszíti az állását.
Fentiekből látszik tehát, hogyan hatnak az ingatlanpiacra a banki kamatok. A piac igen érzékenyen reagál a legkisebb változásokra is. A banki kamatok és aktuális támogatások pedig olyan tényezők, amiket nekünk, értékbecslőknek mindig figyelemmel kell kísérni, ha azt akarjuk, hogy valós piaci értéket tudjunk meghatározni munkánk során.
Ha szeretné tudni, hogy mennyit ér az Ön ingatlana, vagy éppen vásárolni szeretne egyet, és nem akar ráfizetni, akkor érdemes minden esetben szakértő értékbecslő segítségét kérnie!